沪上房贷政策未现松动 上海未明令停止第三套房贷

嘉定珺佳劳务

总体来说，目前沪上银行对房贷政策仍执行得很严格

　　银行：上海未明令停止第三套房贷

　　昨日，沪上有媒体披露，看似“铁板一块”的房贷政策有所松动——二套房认贷不认房，一度关闸的三套房又重新开闸。然而，记者昨日暗访沪上多家中外资银行，各家银行负责房贷的客户经理几乎都不敢突破第二套房贷的政策红线，他们同时表示，目前上海第三套房贷的尺度由银行自己把握，此前暂停第三套房贷的，现在仍暂停审批和发放，此前可以申请第三套房贷的，现在仍可以申请，没有“放松”一说。

　　上海市银监局昨天明确表示，目前房贷政策没有出现任何变化，上海银监局一如既往要求各商业银行严格执行相关政策，从严把关。

　　二套房贷执行十分严格

　　“我们这里今年第三套房贷总共也没做过几笔，这两个月更是彻底停了。”市中行的一位理财客户经理昨日对记者表示。由于记者是以客户的身份去咨询申请第三套房贷，该客户经理表示：“建议你暂时也不用申请了，申请了也批不下来。”据透露，市中行除了首付五成、贷款利率1.1倍的政策底线不能碰之外，对申请第二套房贷的审核也非常严格，需要审核客户的住房、大额存款、股票等投资账户、信用记录等多方面的资质，“这段时间送上去的二套房贷申请报告，十之七八被退回，都是不符合要求。”东亚银行（中国）的一位客户经理也对记者明确表示，由于政策不明，该行目前已暂停第三套房贷的申请，何时恢复要等通知。

　　在工行一家营业部，个人贷款柜面的咨询员表示，三套房贷的闸门从来没有关死，只是审批的过程比较严格。除了利率上调外，银行会对申请人名下的房产状况做一个详细调查，根据总体资产状况做一个评估，最终确定是否房贷。二套房的首付比例不能低于50%，而且贷款利率上浮10%。无论是二套房贷还是三套房贷，对套数的认定上，绝对是“认房不认贷”的，这点上没有商量的余地。

　　对于记者要各银行客户经理帮忙想办法减少二套房贷的首付比例和利率的请求，各家银行的客户经理几乎众口一词，“第二套房贷的政策是条红线，谁都不敢碰。”

　　三套房贷门槛各不相同

　　对于第三套房的问题，市建行一位个贷专营中心的客户经理昨日对记者表示，国务院此前曾经发出通知指出，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。北京、重庆等城市此后不久就明确表示暂停发放第三套房贷，而上海一直没有细则，因此该行目前仍在受理第三套房贷的申请。不过，对于第三套房的贷款门槛，各商业银行掌握尺度并不一致：招商银行上海市分行营业部首付5.5成，利率1.2倍；建设银行闵行支行首付5.5成，利率1.15倍；工商银行首付5.1成，利率1.11倍——可谓是门槛最低的。

　　业内人士指出，任何一条政策都从来没有明确表示第二或第三套房绝对禁止贷款。特别是对于部分优质客户，比如其多年前购买的第二套房是一次性付清房款，并且个人在银行内资信状况良好，有大额定期存款，尽管在执行利率和首付款上有相应要求，各银行在把握尺度上也有所不同，但第三套房贷的大门并未对这些人关闭。

　　同样，近期房贷发放的减少，也并不是因为银行对符合贷款的客户拒绝放贷，而是因为放贷门槛提高后，符合此类要求或能接受利率上浮的客户数量减少。至于审批时间的延长，则是因为“认房不认贷”后，对申请客户名下的房屋核查的程序繁杂，资产评估也相应繁琐，所以一定程度上影响了审批时间。

　　中介：个别政策限制可设法“突围”

　　上海楼市调控细则迟迟没有落地，低迷的成交量让银行、开发商、中介机构都坐不住了。据记者调查，有开发商、中介机构等已开始尝试在一些“薄弱环节”突破政策限制。不过，不少银行却回应，有些打擦边球的贷款申请，在银行审批的时候往往会吃回票，而这将给购房者带来大麻烦，其中风险不得不防。

　　异地投资购房限制“被松动”

　　位于闵行的某个别墅项目，对于没有1年纳税凭证的外地客户也可以贷款。售楼小姐表示，“我们的合作银行通过技术处理可以帮客户补齐证明材料。”“那第三套呢？”“也可以贷，不过首付要6成，利率是1.2倍。”如果一下子拿不出这么多首付也有办法，售楼小姐称，对于高端白领客户，只要提供固定收入证明，可以利用合作银行现有的一项无抵押消费贷款业务，将客户首付不足部分补足。

　　据方方地产咨询机构调查，建设银行闵行支行、工商银行静安支行等都受理半年以上本市纳税证明的非上海市居民住房贷款。此外，记者还了解到，昆山当地多个知名开发商投资的楼盘，对上海的购房人开辟有“专属通道”，不受必须提交1年当地纳税凭证的限制。昆山世茂·蝶湖湾的销售人员在“5·1”房展会上就透露，身为外地人的上海人可贷款购买该盘房源。据悉，上海户籍的客户可办理当地商业贷款，合作的贷款银行是中国银行，而上海以外的外地客户则必须提交至少1年的当地纳税凭证方能购房。在昆山，作类似处理的房产项目还有世茂·东壹号等。

　　优质客户房贷可因人而异

　　昨天，上海房产行业一内部人士向记者透露，现在各家银行执行的房贷政策松紧不一，在一些政策比较松动的银行，如果贷款者没有逾期还款记录，工作单位比较好，即使已经有两套贷款商品房，还可以贷款购买第三套房，首付大约五到六成，利率约为基准利率的1.1倍上浮一点；如果把两套贷款商品房中的一套贷款还清，购房者甚至可按照第二套房的贷款政策申请房贷，首付约为五成，贷款利率也可以商议。

　　尽管如此，但大部分房产经纪公司和银行仍然口径一致地表示，目前房贷政策没有变化。昨天，中原地产、21世纪不动产、汉宇地产等沪上房产经纪公司均向记者表示，目前大部分购房者是第一次购房，申请一套房房贷，二套房只有约10%，三套房几乎没有。“目前在银行和贷款中介之间有一种默契，房贷门槛松动只做不说。”

　　实际上，房产中介和贷款中介都在市场上寻找较为优惠的贷款，在竞争中，一些银行不得不悄悄放松房贷门槛争取客户。据透露，在提供优惠房贷政策的银行中，不乏国有大银行。银行这一做法与一些银行仍有信贷压力有关，由于今年第二季度开始，银行普遍执行比较严格的房贷政策，楼市成交量锐减，随之，银行房贷业务量也锐减，受信贷压力的影响，银行不得不对于违约风险较小的贷款者打开方便之门。